Правила предоставления ломбардами финансовых услуг в Донецкой Народной Республике

(Правила в редакции Постановления Центрального Республиканского Банка Донецкой Народной Республики от 05.08.2016 № 196)

Термины и их определения:

ломбард – это юридическое лицо, информация о котором внесена в Государственный реестр финансовых учреждений Донецкой Народной Республики, и которое имеет право оказывать финансовую услугу по предоставлению финансовых кредитов физическим лицам за счет собственных денежных средств, под залог имущества и/или имущественных прав на определенный срок и под проценты;

сопутствующие услуги ломбарда – предоставление консультационных и информационных услуг, оценка предмета залога, хранение и реализация имущества, переданного в залог, в соответствии с действующим законодательством, на основании договора;

учетно-регистрирующая система ломбарда – программно-технический комплекс для регистрации услуг, оказанных ломбардом (его обособленным подразделением), и потребителей этих услуг.

финансовый кредит ломбарда – предоставление ломбардом денежных средств физическому лицу в заем, обеспеченный залогом имущества и/или имущественных прав, на определенный срок и под проценты.

1. Общие положения

1. Правила предоставления ломбардами финансовых услуг в Донецкой Народной Республике (далее – Правила) разработаны в соответствии с Положением о Центральном Республиканском Банке Донецкой Народной Республики, утвержденным Постановлением Президиума Совета Министров Донецкой Народной Республики от 06 мая 2015 г. № 8-2, и другими нормативными правовыми актами Донецкой Народной Республики.

2. Настоящие Правила устанавливают требования к ломбардам и их обособленным подразделениям при предоставлении ими финансовых услуг, порядок заключения договоров о предоставлении финансового кредита и договоров залога, порядок хранения имущества, переданного ломбарду в залог, а также требования к учетно-регистрирующей системе ломбарда.

2. Требования к ломбардам при предоставлении финансовых услуг

1. Деятельность ломбардов (их обособленных подразделений) должна соответствовать требованиям законодательства Донецкой Народной Республики о финансовых услугах, в том числе нормативным правовым актам Центрального Республиканского Банка Донецкой Народной Республики (далее – Центральный Республиканский Банк).

2. Размер минимального уставного капитала ломбарда определяется нормативными правовыми актами Центрального Республиканского Банка.

3. Площадь помещения, в котором размещен ломбард, должна быть не менее 10 кв. м, его обособленного подразделения – не менее 5 кв. м.

4. В ломбарде (его обособленном подразделении) должны быть созданы условия для хранения имущества, переданного в залог, обеспечивающие его сохранность и отсутствие вредных воздействий, а также исключающие доступ к нему посторонних лиц.

5. В местах хранения имущества, переданного ломбарду в залог, не допускается хранение имущества, не связанного с предоставлением финансовых услуг.

6. Помещение ломбарда (его обособленного подразделения) должно быть оборудовано сейфом, охранно-тревожной сигнализацией с выводом ее на пульт централизованного наблюдения службы охраны, имеющей лицензию Донецкой Народной Республики на данный вид деятельности.

7. В ломбарде должны быть разработаны и утверждены руководителем финансового учреждения внутренние правила или положения, регламентирующие порядок предоставления услуг (далее – внутренние правила). Внутренние правила должны включать:

1) перечень имущества и/или имущественных прав, которое может быть принято в залог;

2) порядок оформления договора о предоставлении финансового кредита;

3) правила оценки имущества и/или имущественных прав, которые передаются ломбарду в залог;

4) порядок учета имущества и/или имущественных прав, переданных ломбарду в залог;

5) порядок хранения имущества, переданного ломбарду в залог;

6) порядок проведения инвентаризации имущества, переданного ломбарду в залог;

7) порядок действий ломбарда в случае невозврата выданного финансового кредита;

8) порядок обеспечения охраны помещений.

8. Внутренние правила могут включать другую информацию по усмотрению ломбарда.

9. Внутренние правила должны быть предоставлены в Центральный Республиканский Банк в течение десяти рабочих дней после их утверждения (внесения в них изменений).

10. Ломбард должен иметь учетно-регистрирующую систему, отвечающую требованиям, установленным настоящими Правилами.

11. В своей деятельности ломбарды должны соблюдать требования законодательства Донецкой Народной Республики о защите прав потребителей, а также требования законодательства Донецкой Народной Республики в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

12. Перед заключением договоров о предоставлении финансовых кредитов ломбарды (их обособленные подразделения) обязаны проводить идентификацию клиентов в случаях и в порядке, установленных законодательством Донецкой Народной Республики, а также вносить установленные при этом сведения в учетно-регистрирующую систему.

13. Ломбарды выдают финансовые кредиты заемщикам в российских рублях.

14. Сопутствующие услуги должны предоставляться ломбардами (их обособленными подразделениями) бесплатно.

15. Ломбард не вправе пользоваться и распоряжаться имуществом, переданным в залог. Фактическое наличие имущества, переданного в залог, должно совпадать с данными регистрирующей системы ломбарда.

16. В соответствии с пунктом 1 Постановления Президиума Совета Министров Донецкой Народной Республики от 21 декабря  2017 г. № 17-3 в случае невозврата заемщиком полученного финансового кредита, выданного под залог ювелирных и других изделий из  драгоценных металлов, это имущество реализуется ломбардами исключительно Государственному казенному предприятию пробирного контроля в порядке, разрабатываемом и утверждаемом Министерством финансов Донецкой Народной Республики.

(пункт 16 главы 2 в нов.ред. на основании Постановления ЦРБ ДНР от 11.01.2018 № 1)

(пункт искл. в ред. Постановления ЦРБ ДНР от 11.01.2018 № 1)

(пункт искл. в ред. Постановления ЦРБ ДНР от 03.08.2017 № 217)

17. В помещениях ломбарда, включая помещения обособленных подразделений, в доступном для обозрения месте на стенде или в ином оформленном виде, должны размещаться следующие документы и информация:

1) полное (сокращенное) наименование ломбарда (его обособленного подразделения), местонахождение, номера телефонов, адрес электронной почты;

2) копия свидетельства о регистрации финансового учреждения (его обособленного подразделения);

3) основные правила работы ломбарда;

4) размер процентной ставки за пользование финансовым кредитом;

5) типовой договор о предоставлении финансового кредита;

6) информация о видах имущества и/или имущественных прав, которые могут быть приняты в залог;

7) уведомление о том, что сопутствующие услуги предоставляются бесплатно.

18. Указанная информация должна быть составлена с использованием шрифта Times New Roman  размером не менее 12 печатных пунктов.

19. Ломбард устанавливает максимально допустимые суммы остатков денежных средств в нерабочее время в помещении финансового учреждения и в помещениях своих обособленных подразделений. Остатки денежных средств могут превышать максимально допустимую сумму в выходные и праздничные дни.

20. Денежные средства, находящиеся в помещении обособленного подразделения, которые превышают максимально допустимую сумму в рабочий день, должны быть сданы в этот день в кассу ломбарда или в Центральный Республиканский Банк для зачисления на текущий счет ломбарда, а в выходные и праздничные дни – не позднее следующего рабочего дня.

21. Денежные средства, находящиеся в помещении ломбарда, которые превышают максимально допустимую сумму в рабочий день, должны быть сданы в этот день в Центральный Республиканский Банк для зачисления на текущий счет ломбарда, а в выходные и праздничные дни – не позднее следующего рабочего дня.

22. Режим работы ломбарда устанавливается приказом, в котором определяются рабочие дни, время начала и окончания рабочего дня ломбарда и его обособленных подразделений. Приказом также должен быть установлен перечень следующих лиц с указанием их должности, фамилии, имени и отчества:

1) работников, осуществляющих предоставление услуг ломбарда в помещении финансового учреждения и/или его обособленных подразделений, с указанием местонахождения этих помещений;

2) лиц, которым разрешен доступ к учетно-регистрирующей системе в помещениях ломбарда и/или его обособленных подразделений, с указанием местонахождения этих помещений;

3) лиц, имеющих право находиться в помещениях ломбарда и/или его обособленных подразделений, в которых предоставляются услуги ломбарда, с указанием местонахождения этих помещений.

23. Копии приказов, указанных в пункте 22 настоящей главы, должны быть заверены подписью руководителя и оттиском печати ломбарда и находиться в том обособленном подразделении ломбарда, деятельность которого они регулируют.

(пункт 23 главы 2 в ред. Постановлений ЦРБ ДНР от 03.08.2017 № 217, от 11.01.2018 № 1)

24. Запрещается входить в помещение ломбарда и его обособленных подразделений, а также иметь доступ к учетно-регистрирующей системе ломбарда лицам, не имеющим такого права в соответствии с приказом ломбарда, за исключением представителей органов, уполномоченных осуществлять проверки ломбардов в соответствии с законодательством Донецкой Народной Республики.

25. Запрещается поручать выполнение служебных обязанностей работника ломбарда лицам, не имеющим такого права в соответствии с приказом ломбарда.

26. При предоставлении финансовых кредитов ломбард (его обособленное подразделение) должен обеспечить:

1) документальное оформление операций;

2) своевременное отображение операций в учетно-регистрирующей системе;

3) надлежащий внутренний контроль осуществления операций;

4) создание безопасных условий для работы с наличными денежными средствами и имуществом, принятым в залог, а также для их хранения.

27. Работники ломбарда (его обособленных подразделений), осуществляющие предоставление услуг, должны быть обеспечены штампом ломбарда (его обособленного подразделения), содержащим информацию о местонахождении, наименовании и коде финансового учреждения (его обособленного подразделения) в соответствии с Государственным реестром финансовых учреждений Донецкой Народной Республики. Кроме того, работники ломбарда должны иметь на рабочем месте документы, удостоверяющие их личность (паспорт или служебное удостоверение).

(нумерация пунктов 17-27 раздела 2 в ред. Постановления ЦРБ ДНР от 11.01.2018 № 1)

3. Порядок заключения договора о предоставлении финансового кредита и договора залога

1. Договор о предоставлении финансового кредита, а также договор залога, обеспечивающий обязательства по договору финансового кредита, заключаются в письменной форме.

2. Договора считаются заключенными с момента их подписания сторонами, за исключением договоров, требующих нотариального удостоверения и/или государственной регистрации в соответствии с законодательством Донецкой Народной Республики.

3. Перед заключением договора о предоставлении финансового кредита сотрудник ломбарда должен ознакомить заемщика с условиями кредитования.

4. Договор о предоставлении финансового кредита должен содержать:

1) наименование, местонахождение, код финансового учреждения (обособленного подразделения) в соответствии с Государственным реестром финансовых учреждений Донецкой Народной Республики, идентификационный код, банковские реквизиты ломбарда;

2) фамилию, имя, отчество (при наличии), индивидуальный налоговый номер, данные паспорта (номер, серия, дата выдачи, наименование органа, который его выдал) или другого документа, удостоверяющего личность, место фактического проживания физического лица – заемщика, а также его контактный телефон (при необходимости);

3) сумму и валюту финансового кредита;

4) предмет залога (описание имущества и/или имущественных прав, переданных в залог, вес, вид и проба изделий/лома драгоценных металлов, сумма оценки предмета залога);

5) дату предоставления финансового кредита;

6) срок кредитования (пользования финансовым кредитом) с указанием даты возврата финансового кредита;

7) процентную ставку за пользование финансовым кредитом (исчисляемую из расчета на один календарный год), размер неустойки (пени, штрафов);

8) информацию о возможности досрочного погашения финансового кредита и начисленных процентов по нему, а также  порядок такого погашения;

9) информацию о порядке и сроке получения заемщиком от ломбарда разницы, образовавшейся в результате превышения суммы, вырученной от реализации имущества, переданного в залог.

10) основания для пролонгации, прекращения и расторжения договора;

11) подписи сторон;

12) отметку об ознакомлении заемщика с основными правилами работы ломбарда и условиями кредитования.

5. Договор о предоставлении финансового кредита может содержать другие условия, определенные сторонами, которые не должны противоречить законодательству Донецкой Народной Республики.

6. Договор о предоставлении финансового кредита и договор залога могут оформляться одним документом.

7. Договор залога оформляется в соответствии с требованиями законодательства Донецкой Народной Республики.

8. Ломбард самостоятельно определяет процентные ставки по финансовому кредиту с учетом установленных Центральным Республиканским Банком ограничений предельных процентных ставок по активным операциям финансовых учреждений.

9. Проценты за пользование финансовым кредитом, исчисляются за период фактического пользования им в соответствии с процентной ставкой, установленной в договоре, со дня предоставления финансового кредита до даты его возврата и уплаты процентов (других платежей) или продажи (реализации) ломбардом имущества и/или имущественных прав, переданных в залог.

10. Ломбарду запрещается в одностороннем порядке увеличивать размер процентной ставки или других платежей, предусмотренных договором о предоставлении финансового кредита, и/или требовать досрочного возврата кредита (начисленных процентов) с расторжением договора в одностороннем порядке.

11. Лица, являющиеся учредителями или работниками ломбарда, могут получать финансовые кредиты в этом ломбарде на общих условиях.

12. Услуги ломбарда (его обособленного подразделения) по выдаче и возврату финансового кредита, а также передача имущества (имущественных прав) в залог и возврат их заемщику должны сопровождаться оформлением документов, подтверждающих их осуществление.

13. Документы, подтверждающие предоставление услуг по выдаче и возврату финансового кредита (процентов и других платежей по нему), должны быть оформлены в соответствии с требованиями нормативных правовых актов Центрального Республиканского Банка.

14. Документом, подтверждающим передачу имущества в залог и возврат его заемщику, является квитанция ломбарда произвольной формы. Квитанция должна содержать следующие обязательные реквизиты:

1) наименование ломбарда (его обособленного подразделения);

2) дата и номер квитанции;

3) дата и номер договора о предоставлении финансового кредита;

4) фамилия, имя, отчество (при наличии) физического лица, передавшего имущество в залог (принявшего имущество, переданное им в залог, от ломбарда);

4) описание и оценочная стоимость предмета залога;

5) подписи сторон.

15. Квитанция о передаче имущества в залог или о возврате его заемщику может содержать другие реквизиты, установленные ломбардом.

16. Внесение исправлений и дополнений в указанные квитанции не допускается.

17. В случае невозврата заемщиком кредита в срок, указанный в договоре, ломбард не вправе реализовать переданное в залог имущество в течение 30 календарных дней. Днем начала такого срока считается следующий день после определенной договором даты возврата кредита.

18. В течение вышеуказанных 30 календарных дней и далее вплоть до дня реализации имущества, переданного в залог, ломбард не вправе изменять какие-либо условия договора, в том числе ухудшать условия хранения имущества, а также взимать плату за его хранение.

19. Заемщик в любое время до реализации переданного им ломбарду в залог имущества имеет право исполнить свои обязательства перед ломбардом, определенные условиями договора, и получить от ломбарда переданное им имущество, а ломбард обязан вернуть ему это имущество.

20. Документы, подтверждающие оказание ломбардом (его обособленным подразделением) услуг по предоставлению финансовых кредитов, должны храниться в ломбарде в течение срока, установленного законодательством Донецкой Народной Республики.

21. Данные учетно-регистрирующей системы должны храниться в электронном виде в течение пяти лет.

4. Требования к учетно-регистрирующей системе ломбарда

1. Ломбарды (их обособленные подразделения) могут предоставлять свои услуги с обязательным использованием учетно-регистрирующей системы.

2. Функциональные возможности учетно-регистрирующей системы должны обеспечивать:

1) регистрацию услуг ломбарда в электронном виде;

2) регистрацию потребителей услуг ломбарда в электронном виде;

3) формирование и распечатывание на бумажных носителях документов, установленных главой 3 настоящих Правил, подтверждающих осуществление операций ломбардом (его обособленным подразделением), а также кассовых и других первичных документов, установленных нормативными правовыми актами Центрального Республиканского Банка;

4) обработку и обобщение информации для формирования отчетности, установленной Центральным Республиканским Банком;

5) хранение информации в электронной форме в течение срока, установленного в пункте 21 главы 3 настоящих Правил;

6) защиту внесенной информации от какого-либо последующего изменения и предотвращение возможности несанкционированного доступа к ней;

7) экспорт информации в формате, определенном Центральным Республиканским Банком;

8) возможность наращивания функциональных характеристик программного обеспечения, а также его адаптацию в случае изменения законодательства в сфере оказания финансовых услуг.

3. Ежедневно должна выполняться процедура резервного копирования информации, внесенной в учетно-регистрирующую систему. Резервные копии должны храниться на отдельном внешнем носителе информации или на отдельном специализированном сетевом аппаратном средстве.

4. Доступ к программному обеспечению учетно-регистрирующей системы ломбарда (его обособленных подразделений) должен быть ограниченным и разрешается лишь определенному персоналу, имеющему такое право в соответствии с приказом ломбарда, за исключением представителей органов, уполномоченных осуществлять проверки ломбардов в соответствии с законодательством Донецкой Народной Республики.

5. Учетно-регистрирующая система должна содержать следующую информацию:

1) фамилию, имя, отчество (при наличии) физического лица-потребителя услуг, его индивидуальный налоговый номер;

2) данные паспорта (номер, серия, дата выдачи, наименование органа, который его выдал) или другого документа, удостоверяющего личность физического лица-потребителя услуг;

3) место фактического проживания физического лица-потребителя услуг;

4) дату и номер договора о предоставлении финансового кредита и договора залога (если он оформлялся отдельным документом);

5) сумму выданного финансового кредита;

6) срок действия договора;

7) дату возврата финансового кредита и уплаты процентов,

8) процентную ставку, размер неустойки (пени, штрафов) по финансовому кредиту;

9) краткое описание имущества (для изделий/лома драгоценных металлов – вид, вес и проба) и/или имущественных прав, переданных в залог, их оценочная стоимость;

10) задолженность по договору;

11) фактическую дату возврата финансового кредита и уплату процентов (других платежей) по нему.

6. Учетно-регистрирующая система может содержать другую необходимую информацию, установленную ломбардом.

7. Данные учетно-регистрирующей системы предоставляются:

1) физическому лицу-потребителю об услугах, которые были им получены, на основании его письменного запроса или другому лицу по нотариально заверенному письменному разрешению физического лица-потребителя услуг;

2) по решению, определению или постановлению суда;

3) органам государственной власти и государственного управления в соответствии с законодательством Донецкой Народной Республики.

8. Ломбард обязан ежедневно (кроме выходных и нерабочих праздничных дней) получать от своих обособленных подразделений данные учетно-регистрирующей системы в электронной форме за предыдущий рабочий день (дни).

5. Контроль соблюдения требований настоящих Правил

1. Контроль соблюдения требований настоящих Правил является составляющей частью осуществления Центральным Республиканским Банком государственного регулирования и надзора за деятельностью финансовых учреждений.

2. Контроль соблюдения требований настоящих Правил осуществляется Центральным Республиканским Банком в соответствии с законодательством Донецкой Народной Республики, в том числе путем проведения проверок в порядке, установленном соответствующими нормативными правовыми актами.

3. Для осуществления контроля соблюдения требований настоящих Правил Центральный Республиканский Банк имеет право на получение от ломбарда необходимой информации, документов (их копий) и письменных пояснений о деятельности и органах управления ломбарда.

4. В случае выявления нарушений требований настоящих Правил, к ломбардам применяются меры реагирования и/или меры воздействия, предусмотренные законодательством Донецкой Народной Республики.