В соответствии с пунктом 52 части 1 статьи 4, частью 1 статьи 8, пунктами 15, 22 части 2 статьи 21 Закона Донецкой Народной Республики «О Центральном Республиканском Банке Донецкой Народной Республики», с целью установления требований к организации открытия и закрытия банковских счетов Центральным Республиканским Банком Донецкой Народной Республики, банками, филиалами иностранных банков, Правление Центрального Республиканского Банка Донецкой Народной Республики

ПОСТАНОВЛЯЕТ:

1. Утвердить Правила открытия и закрытия банковских счетов (прилагаются).

2. Признать утратившим силу Постановление Правления Центрального Республиканского Банка Донецкой Народной Республики от 18 октября 2018 г. № 236 «Об утверждении Правил открытия, переоформления, использования и закрытия счетов в банковских учреждениях, расположенных на территории Донецкой Народной Республики», зарегистрированное в Министерстве юстиции Донецкой Народной Республики 26 ноября 2018 г., регистрационный номер № 2886.

3. Контроль выполнения настоящего Постановления возложить на заместителя Председателя Кискину Е.А.

4. Настоящее Постановление вступает в силу через 10 календарных дней со дня его официального опубликования.

Правила открытия и закрытия банковских счетов

I.Общие положения

1.1. Правила открытия и закрытия банковских счетов (далее – Правила) разработаны в соответствии с Гражданским кодексом Донецкой Народной Республики, Законом Донецкой Народной Республики «О Центральном Республиканском Банке Донецкой Народной Республики» и другими нормативными правовыми актами Донецкой Народной Республики.

1.2. Настоящие Правила определяют требования к организации открытия и закрытия банковских счетов (далее – счета), указанных в разделе II настоящих Правил, Центральным Республиканским Банком Донецкой Народной Республики, банками, филиалами иностранных банков (далее при совместном упоминании c Центральным Республиканским Банком Донецкой Народной Республики – банковское учреждение) клиентам:

а) физическим лицам;

б) зарегистрированным на территории Донецкой Народной Республики юридическим лицам и физическим лицам – предпринимателям;

в) физическим лицам, осуществляющим независимую профессиональную деятельность на территории Донецкой Народной Республики;

г) обособленным подразделениям юридических лиц, зарегистрированных на территории Донецкой Народной Республики (далее – обособленное подразделение);

д) филиалам юридических лиц – нерезидентов, аккредитованным на территории Донецкой Народной Республики (далее – филиал).

1.3. Настоящие Правила не распространяются:

на порядок открытия и закрытия счетов банковским учреждениям;

на порядок открытия и закрытия счетов, открываемых по иным основаниям, отличным от договора банковского счета (далее – договор).

1.4. Счет открывается банковским учреждением клиенту с целью хранения денежных средств, осуществления безналичных расчетов и кассовых операций.

1.5. Банковскому учреждению запрещается открывать анонимные счета, а также открывать счета без личного присутствия физического лица, открывающего счет, либо представителя клиента.

1.6. Основанием открытия счета в банковском учреждении является заключение в письменной форме договора и предоставление до открытия счета всех документов и информации, определенных настоящими Правилами, Порядком идентификации клиентов, представителей клиентов, выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев, в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утвержденным Постановлением Правления Центрального Республиканского Банка Донецкой Народной Республики от 18 октября 2016 г. № 256, зарегистрированным в Министерстве юстиции Донецкой Народной Республики 31 октября 2016 г., регистрационный номер № 1686 (далее – Порядок идентификации клиентов), для проведения идентификации клиентов, их представителей, выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев.

1.7. Клиенту может быть открыто несколько счетов соответствующего вида на основании одного договора, если это предусмотрено таким договором.

1.8. Банковское учреждение из числа своих работников определяет уполномоченных лиц, ответственных за работу с клиентами по открытию и закрытию счетов (далее – уполномоченное лицо банковского учреждения).

1.9. Уполномоченное лицо банковского учреждения осуществляет прием документов, необходимых для открытия счета соответствующего вида, проверку документов, полноты предоставленных сведений (информации) и их достоверности в случаях и в порядке, установленных настоящими Правилами. На основании полученных документов уполномоченное лицо банковского учреждения проверяет наличие у клиента правоспособности (дееспособности), а также осуществляет идентификацию клиента, представителей клиента, выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев и заверяет копии документов в порядке, предусмотренном абзацем пятым пункта 1.10 настоящего раздела, выполняет другие функции, предусмотренные настоящими Правилами. В указанных целях уполномоченное лицо банковского учреждения взаимодействует с клиентом и его представителями, запрашивает и получает сведения (информацию) и документы, необходимость предоставления которых установлена настоящими Правилами.

1.10. Для открытия счета в банковское учреждение предоставляются оригиналы документов и (или) их копии, заверенные в порядке, установленном настоящим пунктом, нотариально удостоверенные или заверенные органом государственной власти, выдавшим данный документ.

В предусмотренных настоящими Правилами случаях копии документов, предоставляемые клиентами при открытии счета, заверяются в порядке, установленном абзацами третьим и пятым настоящего пункта, за исключением карточки налогоплательщика, удостоверяющей регистрацию физического лица в Республиканском реестре физических лиц – налогоплательщиков, или иного документа, подтверждающего регистрацию физического лица как налогоплательщика, или справки о наличии права осуществлять любые платежи по серии и номеру паспорта (далее при совместном упоминании с карточкой налогоплательщика – документ, подтверждающий регистрацию как налогоплательщика физического лица), а также паспорта или иного документа, удостоверяющего личность, выданного уполномоченным органом (далее при совместном упоминании с паспортом – документ, удостоверяющий личность), порядок заверения которых установлен абзацами четвертым и пятым настоящего пункта.

Копия документа, заверенная клиентом, должна содержать фамилию, инициалы имени и отчества (при наличии), название должности лица (для юридического лица, обособленного подразделения, филиала), заверившего копию документа, его собственноручную подпись, дату заверения, оттиск печати клиента (при наличии) и отметку о заверении копии («копия верна», или «сверено с оригиналом», или «соответствует оригиналу»).

Копия документа, подтверждающего регистрацию как налогоплательщика физического лица, а также копии документа, удостоверяющего личность, заверенные владельцем данных документов, должны содержать собственноручную надпись, состоящую из его фамилии, инициалов имени и отчества (при наличии), подписи, даты заверения и отметки о заверении копии («копия верна», или «сверено с оригиналом», или «соответствует оригиналу»).

Копии документов, заверенные клиентом, принимаются банковским учреждением при условии подтверждения уполномоченным лицом банковского учреждения их соответствия оригиналам документов. Оригиналы документов клиента после установления их соответствия предоставленным копиям возвращаются клиенту. Уполномоченное лицо банковского учреждения на принятой от клиента копии документа указывает свои фамилию, инициалы имени и отчества (при наличии), должность, а также ставит собственноручную подпись, дату заверения и отметку о заверении копии («копия верна», или «сверено с оригиналом», или «соответствует оригиналу»).

Уполномоченное лицо банковского учреждения не осуществляет заверение предоставленных копий документов, заверенных органом государственной власти Донецкой Народной Республики, который выдал такой документ, либо нотариально удостоверенных.

Копии документов, предоставляемые клиентом для открытия счета, должны отражать текст документов без каких-либо дефектов (затемненных или засвеченных мест, обрыва текста), которые не позволяют ознакомиться с документами в полном объеме.

1.11. До открытия счета уполномоченное лицо банковского учреждения устанавливает действует ли лицо, обратившееся для открытия счета, от своего имени или по поручению и от имени другого лица, которое будет являться клиентом.

Если обратившееся для открытия счета лицо является представителем клиента, уполномоченное лицо банковского учреждения обязано установить личность представителя клиента и провести его идентификацию, а также получить документы, подтверждающие наличие у него соответствующих полномочий.

Банковское учреждение также должно установить личность лица (лиц), наделенного (наделенных) правом подписи банковских документов при осуществлении расходных кассовых операций и безналичных расчетов и провести его (их) идентификацию.

1.12. Все документы, предоставляемые для открытия счета, должны быть действительными на дату их предъявления в банковское учреждение и изложены на русском языке.

Документы, составленные полностью или в какой-либо их части на иностранном языке (за исключением документов юридических лиц, в том числе обособленных подразделений, составленных на украинском языке до вступления в силу Закона Донецкой Народной Республики от 06 марта 2020 г. № 106-IIНС «О внесении изменения в статью 10 Конституции Донецкой Народной Республики», а также документов, удостоверяющих личность, выданных компетентными органами иностранных государств, составленных на нескольких языках, включая русский язык, и документов, подтверждающих регистрацию как налогоплательщика физического лица, составленных на украинском языке), предоставляются в банковское учреждение с нотариально удостоверенным переводом на русский язык.

1.13. При открытии счета клиент, представитель клиента, лица, наделенные правом подписи банковских документов при осуществлении расходных кассовых операций и безналичных расчетов, обязаны предоставить документ, удостоверяющий личность, а также документ, подтверждающий регистрацию как налогоплательщика физического лица. Документ, подтверждающий регистрацию как налогоплательщика физического лица, в банковское учреждение не предоставляется при условии наличия в документе, удостоверяющем личность, отметки, содержащей сведения о регистрационном номере учетной карточки налогоплательщика, или отметки о наличии права осуществлять любые платежи по серии и номеру паспорта.

1.14. Банковское учреждение отказывает клиенту в открытии счета и заключении договора в следующих случаях:

не предоставлены или предоставлены в неполном объеме документы и (или) сведения (информация), необходимые для открытия счета в соответствии с настоящими Правилами и проведения идентификации клиента, представителей клиента, выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев;

предоставленные документы не соответствуют требованиям настоящих Правил;

в предоставленных документах выявлены недостоверные и (или) противоречивые сведения (информация).

1.15. Если иное не установлено договором или объявленными банковским учреждением для открытия соответствующего вида счета условиями, датой открытия счета клиента считается дата, указанная банковским учреждением в обращении клиента об открытии счета.

Банковское учреждение обязано располагать документальным подтверждением получения обращения клиента об открытии счета, способы фиксирования которого определяются банковским учреждением, в том числе в банковских правилах и (или) в договоре.

1.16. В случае изменения сведений (информации), подлежащих установлению при открытии счета, клиент в течение десяти дней с даты таких изменений обязан предоставить в банковское учреждение необходимые документы (их копии), подтверждающие изменение таких сведений (информации).

1.17. Открытие новых счетов клиенту, имеющему открытый в банковском учреждении счет, банковское учреждение осуществляет на основании документов, которые были предоставлены клиентом ранее и находятся в юридическом деле клиента, сформированном в соответствии с разделом VII настоящих Правил, и являются действительными на дату открытия нового счета.

1.18. Допускается перевод счета клиента на обслуживание из одного структурного подразделения в другое структурное подразделение в рамках одного банковского учреждения по письменному заявлению клиента. Перевод счета на обслуживание в другое структурное подразделение банковского учреждения осуществляется при наличии технических возможностей обслуживания такого счета в соответствующем структурном подразделении банковского учреждения.

II.Виды счетов

2.1. Банковское учреждение открывает в российских рублях и в валюте, отличной от российского рубля, счета следующих видов:

текущие счета;

расчетные счета;

бюджетные счета;

специальные банковские счета.

2.2. Текущие счета открываются физическим лицам для совершения операций, не связанных с предпринимательской и независимой профессиональной деятельностью.

2.3. Расчетные счета открываются:

а) юридическим лицам, не являющимся некоммерческими организациями, обособленным подразделениям и филиалам, физическим лицам – предпринимателям – для совершения операций, связанных с предпринимательской деятельностью;

б) юридическим лицам – некоммерческим организациям – для совершения операций, связанных с достижением целей, для которых они созданы;

в) физическим лицам, осуществляющим независимую профессиональную деятельность (нотариусы, адвокаты), – для совершения операций, связанных с осуществлением независимой профессиональной деятельности.

2.4. Бюджетные счета открываются Республиканскому казначейству Донецкой Народной Республики для учета средств бюджетов бюджетной системы Донецкой Народной Республики и осуществления операций по кассовым поступлениям в бюджет и кассовым выплатам из бюджета.

2.5. Специальные банковские счета: номинальный счет, счет эскроу, специальный избирательный счет, залоговый счет открываются клиентам в случаях и в порядке, установленных законодательством Донецкой Народной Республики для осуществления предусмотренных им операций соответствующего вида.

III. Открытие счетов юридическому лицу, обособленному подразделению, филиалу, физическому лицу – предпринимателю, физическому лицу, осуществляющему независимую профессиональную деятельность

3.1. Для открытия расчетного счета юридическому лицу в банковское учреждение предоставляются:

а) нотариально удостоверенная копия учредительного документа юридического лица с отметкой о государственной регистрации.

Юридическое лицо, действующее на основании типового устава, учредительный документ не предоставляет.

Донецкая епархия Украинской Православной Церкви или Горловская епархия Украинской Православной Церкви, или их структурные подразделения предоставляют копию учредительного документа епархии с отметкой о государственной регистрации и с отметкой о легализации.

Органы государственной власти Донецкой Народной Республики, органы местного самоуправления предоставляют законодательные и иные нормативные правовые акты, принимаемые в установленном законодательством Донецкой Народной Республики порядке решения об их создании и правовом статусе.

Государственная корпорация, государственный концерн, трансграничный концерн, которые действуют на основании закона, учредительный документ не предоставляют;

б) выписка из Единого государственного реестра юридических лиц и физических лиц – предпринимателей Донецкой Народной Республики, содержащая сведения о юридическом лице;

в) справка о взятии на учет налогоплательщика, выданная территориальным органом доходов и сборов Донецкой Народной Республики;

г) карточки с образцами подписей и оттиска печати;

д) документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточках с образцами подписей и оттиска печати, на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете.

3.2. Профессиональные союзы, организации профессиональных союзов, объединения профессиональных союзов кроме документов, предусмотренных пунктом 3.1 настоящего раздела, дополнительно предоставляют свидетельство о легализации, выданное Министерством юстиции Донецкой Народной Республики на основании статьи 15 Закона Донецкой Народной Республики «О профессиональных союзах».

Общественные объединения физкультурно-спортивной направленности, творческие союзы в сфере культуры кроме документов, предусмотренных пунктом 3.1 настоящего раздела, дополнительно предоставляют свидетельство о государственной регистрации, выданное Министерством юстиции Донецкой Народной Республики на основании Указа Главы Донецкой Народной Республики от 01 апреля 2019 года № 91 «Об утверждении Временного порядка деятельности общественных объединений физкультурно-спортивной направленности и создании Комиссии по содействию их деятельности» и Указа Главы Донецкой Народной Республики от 26 июля 2019 года № 228 «Об утверждении Временного порядка деятельности творческих союзов в сфере культуры».

Религиозные организации (за исключением Донецкой епархии Украинской Православной Церкви и Горловской епархии Украинской Православной Церкви и их структурных подразделений) помимо документов, предусмотренных пунктом 3.1 настоящего раздела, дополнительно предоставляют свидетельство о государственной регистрации, выданное Министерством юстиции Донецкой Народной Республики.

Донецкая епархия Украинской Православной Церкви, Горловская епархия Украинской Православной Церкви, их структурные подразделения помимо документов, предусмотренных пунктом 3.1 настоящего раздела, дополнительно предоставляют свидетельство о легализации, выданное Министерством культуры Донецкой Народной Республики.

3.3. Если клиент – юридическое лицо передает ведение бухгалтерского учета в порядке, установленном Законом Донецкой Народной Республики «О бухгалтерском учете», с предоставлением права второй подписи банковских документов при осуществлении расходных кассовых операций и безналичных расчетов лицу, оказывающему услуги по ведению бухгалтерского учета (должностному лицу), то дополнительно в банковское учреждение предоставляются:

а) договор об оказании услуг по ведению бухгалтерского учета, заключенный между клиентом – юридическим лицом и лицом, оказывающим услуги по ведению бухгалтерского учета;

б) документы, подтверждающие назначение должностного лица, которому будет предоставлено право второй подписи по договору об оказании услуг по ведению бухгалтерского учета;

в) распорядительный акт клиента – юридического лица о предоставлении права второй подписи лицу, оказывающему услуги по ведению бухгалтерского учета.

3.4. Для открытия расчетного счета обособленному подразделению в банковское учреждение предоставляются:

а) положение об обособленном подразделении;

б) выписка из Единого государственного реестра юридических лиц и физических лиц – предпринимателей Донецкой Народной Республики, содержащая сведения об обособленном подразделении;

в) документы, предусмотренные подпунктами «в» — «д» пункта 3.1 настоящего раздела.

3.5. Для открытия расчетного счета филиалу в банковское учреждение предоставляются:

а) выписка из Государственного реестра аккредитованных филиалов юридических лиц – нерезидентов, содержащая сведения о филиале;

б) нотариально удостоверенная копия учредительного документа юридического лица – нерезидента;

в) нотариально удостоверенная копия свидетельства о государственной регистрации юридического лица – нерезидента, или выписка из торгового реестра, или иной документ, подтверждающий правовой статус юридического лица по законодательству страны регистрации юридического лица (оригинал или копия, удостоверенная регистрирующим органом), выданные не ранее, чем за шестьдесят календарных дней до дня предоставления в банковское учреждение полного комплекта документов для открытия счета;

г) решение юридического лица – нерезидента о создании филиала на территории Донецкой Народной Республики и назначении руководителя филиала;

д) доверенность, выданная юридическим лицом – нерезидентом руководителю филиала;

е) положение о филиале;

ж) нотариально удостоверенные карточки с образцами подписей и оттиска печати;

з) документы, предусмотренные подпунктами «в» и «д» пункта 3.1 настоящего раздела.

3.6. Для открытия расчетного счета физическому лицу – предпринимателю в банковское учреждение предоставляются:

а) выписка из Единого государственного реестра юридических лиц и физических лиц – предпринимателей Донецкой Народной Республики, содержащая сведения о физическом лице – предпринимателе;

б) справка о взятии на учет налогоплательщика, выданная территориальным органом доходов и сборов Донецкой Народной Республики;

в) карточки с образцами подписей и оттиска печати;

г) доверенность, нотариально удостоверенная (если такие полномочия передаются третьему лицу).

3.7. Для открытия расчетного счета физическому лицу, осуществляющему независимую профессиональную деятельность (нотариусу, адвокату), в банковское учреждение предоставляются:

а) документ, подтверждающий право физического лица на осуществление независимой профессиональной деятельности;

б) документы, предусмотренные подпунктами «б» и «в» пункта 3.6 настоящего раздела.

3.8. Для открытия специальных банковских счетов в банковское учреждение юридическое лицо, его обособленное подразделение, филиал, физическое лицо – предприниматель или физическое лицо, осуществляющее независимую профессиональную деятельность, предоставляют документы, необходимые для открытия расчетного счета такому клиенту и предусмотренные настоящим разделом.

При открытии номинального счета, счета эскроу банковское учреждение должно располагать сведениями о бенефициаре и об основании его участия в отношениях по договору номинального счета, договору счета эскроу. Банковское учреждение должно располагать сведениями о залогодержателе по залоговому счету.

3.9. Для открытия бюджетного счета Республиканскому казначейству Донецкой Народной Республики наряду с документами, предусмотренными пунктом 3.1 настоящего раздела, в банковское учреждение предоставляется письмо об открытии бюджетного счета с указанием структуры и режима использования бюджетного счета.

IV. Открытие счетов физическому лицу

4.1. Для открытия текущего счета физическому лицу в банковское учреждение предоставляются:

а) документ, удостоверяющий личность;

б) документ, подтверждающий регистрацию как налогоплательщика физического лица (не предоставляется в случаях, указанных в пункте 1.13 раздела I настоящих Правил);

в) карточки с образцами подписей.

4.2. Для открытия текущего счета физическому лицу – иностранному гражданину или лицу без гражданства в банковское учреждение предоставляются документы, предусмотренные пунктом 4.1 настоящего раздела, а также документ, подтверждающий право физического лица – иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Донецкой Народной Республике, с целью установления сведений, предусмотренных подпунктом 3.1.1 пункта 3.1 раздела III Временного положения о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утвержденного Постановлением Совета Министров Донецкой Народной Республики от 04 декабря 2015 г. № 24-3 (в редакции Постановления Президиума Правительства Донецкой Народной Республики от 20 июля 2020 г. № 35-2).

4.3. Счета на имя несовершеннолетних лиц, не достигших 14 лет (далее – малолетнее лицо), открываются их родителями (усыновителями) либо опекунами.

Для открытия текущего счета на имя малолетнего лица в банковское учреждение предоставляются:

а) свидетельство о рождении малолетнего лица;

б) документ, подтверждающий регистрацию как налогоплательщика физического лица (малолетнего лица);

в) документ, удостоверяющий личность родителя (усыновителя) либо опекуна малолетнего лица;

г) документ, подтверждающий регистрацию как налогоплательщика физического лица (родителя (усыновителя) либо опекуна) (не предоставляется в случаях, указанных в пункте 1.13 раздела I настоящих Правил);

д) карточки с образцами подписей;

е) документ, подтверждающий статус опекуна малолетнего лица.

4.4. Для открытия текущего счета на имя малолетнего лица, переданного на воспитание в приемную семью, детский дом семейного типа, приемный родитель или родитель-воспитатель предоставляет:

а) свидетельство о рождении малолетнего лица;

б) документ, подтверждающий регистрацию как налогоплательщика физического лица (малолетнего лица);

в) документ, удостоверяющий личность приемного родителя или родителя-воспитателя малолетнего лица;

г) документ, подтверждающий регистрацию как налогоплательщика физического лица (приемного родителя или родителя-воспитателя) (не предоставляется в случаях, указанных в пункте 1.13 раздела I настоящих Правил);

д) карточки с образцами подписей;

е) договор о приемной семье, заключенный между органом опеки и попечительства и приемными родителями, приемным родителем или договор о детском доме семейного типа.

4.5. Образовательные организации, учреждения здравоохранения, организации, оказывающие социальные услуги, для открытия текущего счета на имя малолетнего лица, которое помещено под их надзор, в банковское учреждение предоставляют:

а) свидетельство о рождении малолетнего лица;

б) документ, подтверждающий регистрацию как налогоплательщика физического лица (малолетнего лица);

в) документ о назначении руководителя образовательной организации, учреждения здравоохранения, организации, оказывающей социальные услуги;

г) учредительный документ образовательной организации, учреждения здравоохранения, организации, оказывающей социальные услуги, с отметкой о государственной регистрации;

д) выписку из Единого государственного реестра юридических лиц и физических лиц – предпринимателей Донецкой Народной Республики, содержащую сведения об образовательной организации, учреждении здравоохранения, организации, оказывающей социальные услуги;

е) документ, удостоверяющий личность руководителя образовательной организации, учреждения здравоохранения, организации, оказывающей социальные услуги;

ж) документ, подтверждающий регистрацию как налогоплательщика физического лица (руководителя образовательной организации, учреждения здравоохранения, организации, оказывающей социальные услуги) (не предоставляется в случаях, указанных в пункте 1.13 раздела I настоящих Правил);

з) копию акта об устройстве малолетнего лица под надзор в образовательную организацию, учреждение здравоохранения, организацию, оказывающую социальные услуги, принятого органом опеки и попечительства. Если указанный акт не позволяет определить конкретную образовательную организацию, учреждение здравоохранения, организацию, оказывающую социальные услуги, в которую помещено под надзор малолетнее лицо, дополнительно предоставляется направление (путевка) для устройства малолетнего лица в образовательную организацию, учреждение здравоохранения, организацию, оказывающую социальные услуги и документ о зачислении малолетнего лица в соответствии с направлением (путевкой) в образовательную организацию, учреждение здравоохранения, организацию, оказывающую социальные услуги;

и) карточки с образцами подписей, в которые включается образец подписи руководителя образовательной организации, учреждения здравоохранения, организации, оказывающей социальные услуги.

4.6. Средствами на счете, открытом на имя малолетнего лица в соответствии с пунктами 4.3 — 4.5 настоящего раздела, распоряжается его законный представитель (родитель, усыновитель, опекун) после предоставления предварительного разрешения органа опеки и попечительства на распоряжение денежными средствами, находящимися на таком счете.

4.7. Для открытия текущего счета на имя несовершеннолетнего лица в возрасте от 14 до 18 лет в банковское учреждение предоставляются документы, предусмотренные пунктом 4.1 настоящего раздела, а также письменное согласие законного представителя (родителя, усыновителя, попечителя), необходимость предоставления которого для открытия счета установлена статьей 29 Гражданского кодекса Донецкой Народной Республики.

4.8. Несовершеннолетнее лицо в возрасте от 14 до 18 лет вправе самостоятельно распоряжаться заработной платой, стипендией или другими доходами, которые поступают на счет, открытый таким несовершеннолетним на свое имя.

Иными средствами, поступающими на счет, несовершеннолетнее лицо в возрасте от 14 до 18 лет распоряжается с письменного согласия законного представителя, оформленного в банковском учреждении, и предварительного разрешения органа опеки и попечительства. Законный представитель при предоставлении предварительного разрешения органа опеки и попечительства имеет право распоряжаться денежными средствами, находящимися на таком счете, за исключением денежных средств, указанных в абзаце первом настоящего пункта.

4.9. Опекуны (попечители) для открытия текущего счета на имя физического лица, признанного недееспособным или дееспособность которого ограничена, предоставляют документы, предусмотренные пунктом 4.1 настоящего раздела, а также документ, подтверждающий статус опекуна (попечителя). Дополнительно опекун (попечитель) на физическое лицо, которое признано недееспособным или дееспособность которого ограничена, предоставляет документ, удостоверяющий личность, и документ, подтверждающий регистрацию как налогоплательщика физического лица (не предоставляется в случаях, указанных в пункте 1.13 раздела I настоящих Правил).

4.10. Средствами на счете, открытом на имя физического лица, признанного недееспособным или дееспособность которого ограничена, распоряжается опекун (попечитель) либо физическое лицо, на имя которого открыт счет, при восстановлении дееспособности или отмене ограничения дееспособности по решению суда после идентификации банковским учреждением этого лица. Дополнительно опекун (попечитель) предоставляет в банковское учреждение предварительное разрешение органа опеки и попечительства на распоряжение денежными средствами, находящимися на таком счете.

Физическое лицо, дееспособность которого ограничена по основаниям, предусмотренным частью 2 статьи 33 Гражданского кодекса Донецкой Народной Республики, распоряжается средствами на счете, открытом на его имя, с письменного согласия попечителя и предварительного разрешения органа опеки и попечительства, за исключением сумм заработной платы, стипендии или других доходов, поступающих на счет, которыми такое физическое лицо вправе распоряжаться самостоятельно в течение срока, определенного попечителем.

4.11. Для открытия текущего счета одним физическим лицом на имя другого физического лица в банковское учреждение представителем клиента предоставляются:

а) документ, удостоверяющий личность представителя клиента;

б) документ, подтверждающий регистрацию как налогоплательщика физического лица (представителя клиента) (не предоставляется в случаях, указанных в пункте 1.13 раздела I настоящих Правил);

в) доверенность, удостоверенная нотариально;

г) карточки с образцами подписей (не предоставляются в случае, если доверенность содержит полномочия только на открытие текущего счета).

4.12. Во время первого обращения в банковское учреждение физического лица, на имя которого открыт счет (владелец счета) с целью использования счета, данное лицо должно предоставить в банковское учреждение:

а) документ, удостоверяющий личность;

г) документ, подтверждающий регистрацию как налогоплательщика физического лица (не предоставляется в случаях, указанных в пункте 1.13 раздела I настоящих Правил);

д) карточки с образцами подписей.

4.13. Для открытия специального банковского счета (счет эскроу, номинальный счет) в банковское учреждение предоставляются те же документы, что и для открытия текущего счета.

4.14. Для открытия номинального счета с целью зачисления денежных средств, предусмотренных статьей 40 Гражданского кодекса Донецкой Народной Республики, родители, опекуны (попечители) в банковское учреждение предоставляют документы, предусмотренные пунктом 4.1 настоящего раздела, а также документ, подтверждающий статус законного представителя.

4.15. Если физическое лицо, на имя которого открыт текущий счет, предоставляет право распоряжения денежными средствами на текущем счете другому физическому лицу, то доверенное лицо при первом обращении в банковское учреждение с целью распоряжения денежными средствами, находящимися на текущем счете, предоставляет следующие документы:

а) документ, удостоверяющий личность доверенного лица;

б) документ, подтверждающий регистрацию как налогоплательщика физического лица (доверенного лица) (не предоставляется в случаях, указанных в пункте 1.13 раздела I настоящих Правил);

в) карточки с образцами подписей;

г) доверенность, нотариально удостоверенную либо оформленную клиентом непосредственно в банковском учреждении в простой письменной форме.

4.16. Банковское учреждение открывает клиенту текущий счет, операции по которому могут осуществляться с использованием электронных средств платежа (далее – карточный счет), в порядке, установленном настоящим разделом, с учетом особенностей, определенных пунктами 4.17 — 4.19 настоящего раздела.

4.17. При открытии карточного счета карточка с образцами подписей не оформляется, а подпись клиента в договоре признается образцом подписи клиента.

4.18. Запрещается открывать карточные счета, получать и использовать электронные средства платежа по доверенности, а также открывать карточные счета малолетним лицам.

4.19. Расходные кассовые операции по карточным счетам физических лиц без использования электронных средств платежа осуществляются доверенными лицами при предоставлении документов, предусмотренных пунктом 4.15 настоящего раздела.

V. Карточки с образцами подписей и оттиска печати и карточки с образцами подписей

5.1. Карточка с образцами подписей и оттиска печати (приложение 1) оформляется в соответствии с требованиями к заполнению карточки с образцами подписей и оттиска печати (приложение 2).

Карточка с образцами подписей (приложение 3) оформляется в соответствии с требованиями к заполнению карточки с образцами подписей (приложение 4).

Карточка с образцами подписей и оттиска печати и карточка с образцами подписей (далее при совместном упоминании – карточки) оформляются в двух экземплярах.

5.2. Карточки заполняются с применением пишущей машинки или электронно-вычислительной техники шрифтом черного цвета либо от руки шариковой ручкой с чернилами черного, синего или фиолетового цвета.

Не допускается заполнение карточек частично с применением пишущей машинки или электронно-вычислительной техники и частично с применением шариковой ручки.

Карточки должны быть заполнены без исправлений и подчисток за исключением внесения изменений согласно пункту 5.14 настоящего раздела.

5.3. В карточки включаются образцы подписей лиц, которые наделены правом подписи банковских документов при осуществлении расходных кассовых операций и безналичных расчетов, а в карточку с образцами подписей и оттиска печати также включается образец оттиска печати:

юридического лица, обособленного подразделения, филиала;

физического лица – предпринимателя или физического лица, осуществляющего независимую профессиональную деятельность (при наличии).

Применение факсимильного воспроизведения подписи для заполнения полей карточек не допускается.

В карточке с образцами подписей и оттиска печати не допускается указание оттиска печатей, предназначенных для специальных целей, например, «для пакетов», «для пропусков» и так далее.

5.4. При обслуживании банковским учреждением нескольких счетов клиента либо открытии новых счетов клиенту, при условии совпадения перечня лиц, наделенных правом подписи банковских документов при осуществлении расходных кассовых операций и безналичных расчетов, карточки к каждому счету не оформляются.

5.5. В карточке с образцами подписей и оттиска печати юридических лиц, обособленных подразделений, филиалов указываются лица, наделенные правом первой и второй подписи либо только правом первой подписи.

Право первой подписи принадлежит единоличному исполнительному органу (первому руководителю) юридического лица, а также иным сотрудникам (работникам), наделенным правом первой подписи единоличным исполнительным органом (первым руководителем) юридического лица на основании распорядительного акта либо доверенности, и не может быть предоставлено главному бухгалтеру или лицам, на которых возложено ведение бухгалтерского учета и отчетности.

Право второй подписи принадлежит главному бухгалтеру или лицу, на которое возложено ведение бухгалтерского учета и отчетности, или другим сотрудникам (работникам), наделенным правом второй подписи единоличным исполнительным органом (первым руководителем) юридического лица на основании распорядительного акта либо доверенности.

Право первой и второй подписи не может быть предоставлено одному и тому же лицу.

Право подписи может принадлежать только сотрудникам (работникам) клиента за исключением случаев, определенных абзацами седьмым-девятым настоящего пункта.

Руководитель обособленного подразделения при наличии у него соответствующих полномочий вправе своим распорядительным актом либо на основании доверенности, выданной в порядке передоверия, наделить правом подписи сотрудников (работников) данного обособленного подразделения.

Право подписи может быть передано управляющему или управляющей организации, а также лицу, оказывающему услуги по ведению бухгалтерского учета (должностному лицу).

В качестве лица, наделенного правом первой подписи, может выступать единоличный исполнительный орган (первый руководитель) управляющей организации.

Если управляющая организация, выступающая единоличным исполнительным органом клиента – юридического лица, предоставляет своим сотрудникам (работникам) либо сотрудникам (работникам) клиента – юридического лица право подписи от имени клиента – юридического лица, такое право может быть предоставлено на основании распорядительного акта либо доверенности управляющей организации.

5.6. Единоличный исполнительный орган (первый руководитель) юридического лица, руководитель обособленного подразделения, физическое лицо – предприниматель может не указываться в карточке с образцами подписей и оттиска печати в качестве лица, наделенного правом первой подписи, при условии наделения правом первой подписи иных лиц на основании распорядительного акта либо доверенности.

5.7. По счетам юридических лиц, обособленных подразделений и филиалов, в штатном расписании которых нет лиц, которым может быть предоставлено право второй подписи, а также по счетам физических лиц – предпринимателей и физических лиц, осуществляющих независимую профессиональную деятельность, в банковское учреждение предоставляется карточка с образцами подписей и оттиска печати с заявленными в ней образцами подписей лиц, которым принадлежит право первой подписи. При этом в графе карточки с образцами подписей и оттиска печати, которая предназначена для указания фамилии, имени, отчества (при наличии) лиц, имеющих право второй подписи, указываются слова «Не предусмотрено».

5.8. По счету эскроу право подписи может быть передано бенефициару счета эскроу на основании договора счета эскроу, иного договора, по которому эскроу-агентом является банковское учреждение. В этом случае в банковское учреждение предоставляются карточки, для цели оформления которых бенефициар счета эскроу рассматривается в качестве клиента банковского учреждения.

5.9. Подлинность собственноручных подписей лиц, наделенных правом подписи банковских документов при осуществлении расходных кассовых операций и безналичных расчетов, может быть удостоверена нотариально. Банковское учреждение принимает карточки, в которых подлинность подписей всех лиц, наделенных правом подписи, засвидетельствована одним нотариусом.

5.10. Оформление карточек без нотариального удостоверения подлинности подписей в присутствии уполномоченного лица банковского учреждения осуществляется в следующем порядке:

а) уполномоченное лицо банковского учреждения устанавливает личности указанных в карточках лиц на основании предоставленных документов, удостоверяющих личность;

б) уполномоченное лицо банковского учреждения устанавливает полномочия указанных в карточках лиц на основании изучения учредительного документа клиента, а также документов о наделении лиц соответствующими полномочиями на подписание банковских документов при осуществлении расходных кассовых операций и безналичных расчетов;

в) лица, указанные в карточках, в присутствии уполномоченного лица банковского учреждения проставляют собственноручные подписи в соответствующих полях карточек;

г) уполномоченное лицо банковского учреждения в подтверждение совершения в его присутствии подписей лиц, указанных в карточках, в соответствующем поле карточек указывает свою должность, фамилию и инициалы имени и отчества (при наличии), ставит собственноручную подпись;

д) подпись уполномоченного лица банковского учреждения скрепляется печатью банковского учреждения, определенной для этих целей распорядительным документом банковского учреждения.

5.11. Карточки действуют до их замены новыми карточками либо до прекращения договора.

5.12. Новые карточки подаются клиентом в банковское учреждение в следующих случаях:

замены хотя бы одного лица, имеющего право подписи банковских документов при осуществлении расходных кассовых операций и безналичных расчетов;

изменения подписи лиц, которые включены в карточки;

дополнения лицами с правом подписи банковских документов при осуществлении расходных кассовых операций и безналичных расчетов;

замены печати, оттиск которой проставлен в карточках;

изменения фамилии, имени, отчества лица, указанного в карточках;

изменения наименования клиента.

5.13. Предоставление в банковское учреждение новых карточек должно сопровождаться одновременным предоставлением документов, подтверждающих полномочия указанных в карточках лиц на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, а также предоставлением документов, удостоверяющих личность лиц, наделенных правом подписи, и документов, подтверждающих регистрацию как налогоплательщиков физических лиц, наделенных правом подписи (не предоставляется в случаях, указанных в пункте 1.13 раздела I настоящих Правил).

Банковское учреждение не вправе принимать новые карточки без предоставления указанных в настоящем пункте документов. Предоставление указанных в настоящем пункте документов не требуется при предоставлении в банковское учреждение новых карточек в случае замены печати и (или) изменения подписи лица, наделенного правом подписи банковских документов при осуществлении расходных кассовых операций и безналичных расчетов, а также если указанные документы предоставлялись в банковское учреждение ранее и банковское учреждение ими уже располагает.

5.14. Банковское учреждение на основании письменного заявления клиента вносит изменения в поля карточек «Адрес».

Банковское учреждение вносит изменения в поля карточек «№ счета», «Наименование банковского учреждения», «Адрес банковского учреждения» при изменении счетов клиентов согласно пункту 6.7 раздела VI настоящих Правил, а также в случае изменения юридического адреса банковского учреждения.

Уполномоченное лицо банковского учреждения при внесении изменений в поля карточек зачеркивает изменяемый текст тонкой чертой так, чтобы можно было прочитать зачеркнутое, указывает измененные сведения, свои фамилию и инициалы имени, отчества (при наличии) и ставит собственноручную подпись.

5.15. В случае временного предоставления права первой или второй подписи банковских документов при осуществлении расходных кассовых операций и безналичных расчетов лицам, не указанным в действующей карточке с образцами подписей и оттиска печати, клиентом в банковское учреждение дополнительно предоставляется временная карточка с образцами подписей и оттиска печати только с образцом подписи временно уполномоченного лица и документ (распорядительный акт либо доверенность), подтверждающий его полномочия. Временная карточка с образцами подписей и оттиска печати оформляется юридическими лицами, обособленными подразделениями, филиалами в случае невозможности использования при осуществлении расходной кассовой операции и перевода денежных средств подписей лиц, которые указаны в действующей карточке с образцами подписей и оттиска печати.

Временная карточка с образцами подписей и оттиска печати удостоверяется подписью первого руководителя и главного бухгалтера (при наличии), оттиском печати юридического лица, обособленного подразделения, филиала. Подпись первого руководителя и главного бухгалтера (при наличии), оттиск печати юридического лица, обособленного подразделения, филиала должны соответствовать образцам подписи (подписям) и оттиску печати, указанным в предоставленной в банковское учреждение действующей карточке с образцами подписей и оттиска печати.

В случае назначения временно исполняющего обязанности первого руководителя и (или) главного бухгалтера в банковское учреждение дополнительно предоставляется временная карточка с образцами подписей и оттиска печати только с образцом подписи лица, которое временно исполняет обязанности первого руководителя и (или) главного бухгалтера, удостоверенная в порядке, установленном пунктами 5.9—5.10 настоящего раздела.

5.16. Оформление карточки с образцами подписей и оттиска печати физического лица – предпринимателя или физического лица, осуществляющего независимую профессиональную деятельность, и карточки с образцами подписей доверенного лица не прекращает действие карточек, которые заполнены другими лицами (владельцем счета, законным представителем владельца счета, иным доверенным лицом).

VI. Порядок закрытия счетов

6.1. Основанием для закрытия счета является прекращение договора и случай, установленный абзацем третьим пункта 3.15 раздела III Временного положения о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утвержденного Постановлением Совета Министров Донецкой Народной Республики от 04 декабря 2015 г. № 24-3 (в редакции Постановления Правительства Донецкой Народной Республики от 20 июля 2020 г. № 35-2).

После прекращения договора приходные и расходные операции по счету клиента не осуществляются, за исключением операций, предусмотренных пунктами 6.2, 6.3 настоящего раздела. Денежные средства, поступившие клиенту после прекращения договора, возвращаются банковским учреждением отправителю.

6.2. При отсутствии ограничений распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, в течение семи календарных дней после получения от клиента заявления на закрытие счета остаток денежных средств по такому счету банковское учреждение по распоряжению клиента выдает наличными деньгами либо перечисляет на другой счет.

Заявление на закрытие счета оформляется клиентом по установленной банковским учреждением форме (далее – заявление на закрытие счета).

6.3. В случае смерти владельца счета (физического лица, физического лица – предпринимателя, физического лица, осуществляющего независимую профессиональную деятельность) выдача денежных средств со счета осуществляется банковским учреждением при отсутствии ограничений распоряжения денежными средствами, находящимися на счете:

а) пережившему супругу – его доли в общем имуществе на основании свидетельства о праве собственности на долю в общем имуществе супругов в соответствии с частью 4 статьи 317, статьей 1280 Гражданского кодекса Донецкой Народной Республики (далее – Гражданский кодекс), пункта 2 части 1 статьи 43, статьи 83 Закона Донецкой Народной Республики «О нотариате»;

б) лицам, указанным в постановлении нотариуса, наследнику, которому завещаны денежные средства, находящиеся на счете, в том числе путем завещательного распоряжения в банке, – для осуществления расходов на достойные похороны наследодателя в порядке и в размере, указанных в части 3 статьи 1304 Гражданского кодекса;

в) наследникам по завещанию, по наследственному договору и по закону (кроме случаев, указанных в части 3 статьи 1304 Гражданского кодекса) – их доли согласно свидетельству о праве на наследство, выданному в соответствии со статьей 1292 Гражданского кодекса, а в случае раздела наследственного имущества, находившегося в общей долевой собственности наследников, также согласно соглашению о разделе наследства в соответствии со статьей 1295 Гражданского кодекса;

г) лицам, указанным в подпунктах «а»-«в» настоящего пункта, или иным лицам ­в соответствии с решением суда, вступившим в законную силу.

6.4. Датой закрытия счета считается следующий банковский день после проведения последней операции по этому счету.

Если на счете отсутствует остаток денежных средств и заявление на закрытие счета подано в операционное время, то датой закрытия счета считается день получения банковским учреждением заявления на закрытие счета.

Наличие ограничений распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, и отсутствие на счете денежных средств не препятствует закрытию счета.

При наличии ограничений распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, и при наличии денежных средств на счете, закрытие счета производится после отмены указанных ограничений не позднее банковского дня, следующего за днем списания денежных средств со счета.

Наличие неисполненных распоряжений о переводе денежных средств со счета клиента не препятствует прекращению договора и закрытию соответствующего счета.

6.5. Счет подлежит закрытию в соответствии с пунктом 6.1 настоящего раздела в случае реорганизации юридического лица путем слияния, присоединения, разделения, преобразования.

Новый счет юридического лица открывается в порядке, предусмотренном разделом ІІІ настоящих Правил.

При смене фамилии, и (или) имени, и (или) отчества физического лица, физического лица – предпринимателя или физического лица, осуществляющего независимую профессиональную деятельность, а также при изменении наименования юридического лица, обособленного подразделения, филиала счета таких клиентов не подлежат закрытию при предоставлении документов, которые подтверждают указанные изменения и предусмотрены, соответственно, разделами I, III или I, IV настоящих Правил.

6.6. Номинальный счет, счет эскроу закрываются, а договоры прекращаеются по основаниям, предусмотренным Гражданским кодексом Донецкой Народной Республики.

6.7. Не является закрытием счета изменение счетов клиентов. Изменением счетов клиентов считается процедура открытия новых счетов и закрытия ранее открытых счетов клиента не по его инициативе, в результате проведения которой изменяются все или отдельные банковские реквизиты клиента – наименование банковского учреждения, банковский идентификационный код (БИК), номер счета. Изменение счетов клиентов осуществляется в следующих случаях:

а) проведения реорганизации банковского учреждения;

б) изменения порядка бухгалтерского учета счетов клиента.

6.8. Об изменении счетов клиентов банковское учреждение уведомляет всех клиентов в порядке, определенном в договоре, либо установленном решением банковского учреждения.

VII. Юридическое дело

7.1. Документы (их копии), собранные банковским учреждением для открытия счета и проведения идентификации, помещаются в юридическое дело.

Юридическое дело формируется банковским учреждением по каждому клиенту за исключением случая, предусмотренного пунктом 7.4 настоящего раздела.

В случае изменения счетов клиентов новые юридические дела не оформляются.

7.2. В юридическое дело помещаются:

а) документы и сведения, предоставляемые клиентом (его представителем) при открытии счета и для проведения идентификации, а также документы, предоставляемые в случае изменения указанных сведений;

б) договор (договоры), изменения и дополнения к договору (договорам), другие договоры, определяющие отношения между банковским учреждением и клиентом по открытию и закрытию счетов;

в) переписка банковского учреждения с клиентом по вопросам открытия, закрытия счета и проведения идентификации;

г) утратившие силу карточки с образцами подписей и оттиска печати или карточки с образцами подписей (при наличии) в двух экземплярах;

д) иные документы, касающиеся отношений между клиентом и банковским учреждением по вопросам открытия, ведения, закрытия счета, проведения идентификации.

7.3. Карточки подлежат хранению банковским учреждением следующим образом: один экземпляр помещается в юридическое дело клиента, второй экземпляр передается работнику банковского учреждения, ответственному за проведение операций по счету клиента.

7.4. Если образовательные организации, учреждения здравоохранения, организации, оказывающие социальные услуги, открывают несколько текущих счетов на имя малолетних лиц, которые помещены под их надзор, то копии документов, указанных в подпунктах «д» — «з» пункта 4.5 раздела IV настоящих Правил, банковское учреждение помещает в отдельное юридическое дело организации, сформированное без открытия счета. При этом юридические дела клиентов – малолетних лиц должны содержать информацию, указывающую на юридическое дело организации, в которую помещено под надзор такое малолетнее лицо.

7.5. При изъятии (выемке) документа (его копии) из юридического дела на основании решения (постановления) государственного органа в юридическое дело помещаются документы, полученные банковским учреждением от уполномоченных органов и оформленные при изъятии (выемке) документа (его копии).

При составлении одного документа при изъятии (выемке) документов из нескольких юридических дел в одно из юридических дел помещается документ, полученный банковским учреждением от уполномоченных органов и оформленный при изъятии (выемке) документов, в другие юридические дела помещаются копии указанного документа, заверенные уполномоченным лицом банковского учреждения в порядке, установленном абзацем пятым пункта 1.10 раздела I настоящих Правил.

При изъятии (выемке) из юридического дела документа (его копии) уполномоченное лицо банковского учреждения помещает в юридическое дело копии изымаемого документа, заверенные в порядке, установленном абзацем пятым пункта 1.10 раздела I настоящих Правил.

7.6. Юридические дела хранятся банковским учреждением постоянно.

Банковское учреждение обязано исключить несанкционированный доступ к юридическим делам при их хранении.